Orçamento Familiar

Crédito Consolidado – Vantagens e Desvantagens

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O crédito consolidado é uma ferramenta muito poderosa para poupar dinheiro com créditos. Neste artigo vamos mostrar-lhe as potencialidades, vantagens e potenciais riscos associados ao crédito consolidado.

O que significa consolidar créditos?

Consolidar créditos é conhecida como “juntar os créditos todos num só”. Na prática, está a pedir um crédito a uma instituição financeira que lhe permita liquidar todos (ou apenas alguns) créditos que tem nas outras instituições. Imagine que tem os seguintes créditos:

  • Cartões de crédito – €10.000
  • Crédito Pessoal – €5.000
  • Conta Ordenado – €1.200

Poderá pedir a uma instituição financeira €16.200 para liquidar estes três créditos. Pode também pedir um valor adicional para liquidar outras responsabilidades ou para ter de liquidez de emergência.

Quais os benefícios do crédito consolidado

O crédito consolidado tem alguns benefícios que deve considerar antes de solicitar o seu:

  • Redução da prestação – É possível reduzir as suas prestações financeiras em até 60%-70%. Esta redução é conseguida através da redução da taxa de juro média (é tanto significativa quanto maior for o peso dos cartões de crédito no seu endividamento) mas também pelo aumento do prazo do empréstimo.
  • Maior controlo – Ao juntar os créditos todos num único está a concentrar o pagamento das suas prestações numa única data o que acaba por facilitar bastante o controlo da sua conta bancária. Pode significar, também, a eliminação de penalizações por pagamentos atrasados.
  • Possibilidade de obter liquidez adicional – Como vimos anteriormente é possível pedir mais alguma liquidez para fazer face a despesas essenciais ou outras que tenha. Sendo uma vantagem deve ser usada com cautela pois não deixa de representar mais endividamento.

Perigos do crédito consolidado

Como na generalidade das coisas na vida o que torna uma ferramenta algo bom ou mau é a utilização que dela fazemos. Assim, é natural que quanto mal utilizado o crédito consolidado pode trazer riscos que importa conhecer e acautelar:

  • Montante total do crédito – Ao aumentar o prazo dos seus créditos está a aumentar a sua dependência das instituições financeiras e pode aumentar o montante total de juros que suporta. Sugerimos que aproveite a redução da prestação para amortizar antecipadamente o seu crédito;
  • Tentação para o consumo – Ao conseguir reduzir a sua prestação em 60% estará a aumentar o rendimento que tem disponível para o consumo. Esta redução dá-lhe uma grande liberdade financeira mas também pode representar uma grande tentação para gastar o dinheiro disponível. Sugerimos que use a sua poupança para garantir a segurança financeira da sua família e que toda a liquidez seja usada para poupar ou para liquidar os seus créditos.

Como ter o crédito consolidado mais barato?

Existem diversas instituições financeiras que disponibilizam um crédito consolidado. Poderá entrar em contacto com todas e submeter o seu processo. Ou pode recorrer a entidades especializadas que fazem todo esse trabalho por si. Tratam de todas as burocracias e negoceiam as melhores condições por si.

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