O crédito consolidado com hipoteca pode ser uma ótima solução para otimizar os seus vários créditos. Neste artigo mostramos em que consiste um crédito consolidado com hipoteca e as suas vantagens e potencialidades.

O que é um crédito consolidado com hipoteca

Temos escrito muito sobre crédito consolidado, que é uma solução que permite juntar vários créditos num único crédito. Ao fazermos um crédito com hipoteca estamos a juntar num mesmo contrato as vantagens do crédito consolidado e do crédito habitação, isto porque damos um imóvel como garantia.

Vantagens da consolidação com hipoteca

A consolidação com hipoteca do seu imóvel permite que os seus contratos de crédito de prazos mais curtos passem a ter as condições de um crédito habitação, nomeadamente:

1. Prazos muito alargados, em alguns casos até aos 80 anos de idade;
2. Taxa de juro muito baixa, em muitos casos spreads perto de 1%.

Como podemos ver, a conjugação do aumento do prazo com a redução da taxa de juro de mais de 10 pontos percentuais, acabará por reduzir fortemente a prestação do crédito e custos mensais. Aliás, podemos aproveitar esta operação para transferir o crédito para outra instituição financeira (e baixar o spread) ao mesmo tempo que pedimos um incremento da hipoteca, poupando assim algumas comissões no processo.

Quais as desvantagens da consolidação com hipoteca?

Fazer a consolidação de créditos com hipoteca tem também as suas desvantagens ou inconvenientes. Podemos destacar:

• Comissões de avaliação e análise do processo;
• Custos com escrituras e impostos;
• Aumento da hipoteca, que demorará mais tempo a ser liquidada;
• Precisamos de ter um imóvel para dar como garantia, que será tipicamente a nossa habitação permanente e que necessita de ter espaço na relação entre o valor em dívida e o valor do imóvel;
• Podemos ter aqui um incentivo ao consumo, uma vez que temos uma grande poupança mensal que nos pode gerar a falsa sensação de liberdade financeira.

Se virmos bem, estas desvantagens podem ser mitigadas, na medida em que podemos aproveitar a redução da prestação com os créditos de curto prazo para pontualmente fazer amortizações extraordinárias no crédito habitação. Deste modo, poderemos aproveitar a poupança gerada pela redução da taxa de juro sem colocar riscos acrescidos na nossa habitação.

Avalie a sua poupança

Esperamos que tenhamos conseguido mostrar as vantagens e os inconvenientes da consolidação de créditos com hipoteca. Uma estratégia que foi muito popular no passado e que volta a estar na ordem do dia, com a valorização do mercado imobiliário e com a necessidade de otimização da estrutura de créditos. A nossa sugestão passa, então, por simular a sua nova prestação e tirar todas as suas dúvidas com um consultor de crédito certificado.