Neste artigo mostramos rapidamente quais são os documentos que podem ser precisos quando submetemos um pedido de crédito consolidado. É certo que poderão variar de financeira para financeira e de tipologia de processo ou de montante, mas existe um corpo comum.

Um alerta rápido

Antes de começarmos deixamos um alerta rápido. Existem diversas supostas entidades de intermediação de crédito que dizem que têm pré-aprovações de pedidos de crédito sem terem acesso a dados financeiros e a vários destes documentos. Assim, desconfie das entidades que lhe prometem financiamentos sem burocracias e papeladas. Sim, é possível ter um processo de crédito digital mas temos de fornecer documentos essenciais para a avaliação.

Documentos pessoais

O primeiro passo é disponibilizar os documentos pessoais. O contrato de crédito consolidado é um contrato entre um banco ou instituição financeira e um ou mais clientes. Logo, a instituição financeira tem de saber quem é a pessoa, o que passa por saber o nome, número de contribuinte, número de identificação ou estado civil.

Documentos profissionais

Outro conjunto de documentos consiste nos documentos profissionais, como sendo o contrato de trabalho, a declaração de vínculo contratual e sua tipologia (idealmente, contratos sem termo ou contratos de efetividade) e o nível de rendimentos e sua composição. A instituição financeira irá procurar saber os rendimentos fixos e os rendimentos variáveis, percebendo assim a estabilidade de rendimentos, fator essencial para o cálculo da taxa de esforço.

Documentos bancários

O principal documento neste contexto é a Central de Responsabilidades de Crédito, popularmente chamada de mapa de créditos do Banco de Portugal. Neste documento a instituição financeira consegue saber o detalhe dos créditos que temos em nosso nome e se estamos ou não a cumprir com os contratos. Poderão ser solicitados outros documentos, sendo de destacar os extratos bancários (para comprovar entrada de rendimentos e perceber o perfil de consumo da família).

Instruções para liquidação de créditos

Outro grupo importante de documentos no processo de consolidação de créditos são as instruções para liquidação dos créditos a consolidar. Em alguns casos, falamos de entidade, referência e montante. Noutros casos, falamos de IBANs. Em qualquer caso, a instituição financeira quer saber as instruções para liquidar os seus créditos no momento da consolidação.

Demasiada burocracia?

Pode parecer demasiada burocracia ou papelada. No entanto, sabemos que um contrato de crédito é um contrato de financiamento de um montante elevado. Logo, é natural que o banco procure conhecer os seus potenciais clientes (daí que as vezes é mais fácil pedir um crédito ao seu banco atual, se bem que os bancos tipicamente não querem consolidar créditos). Tenha em mente que alguns destes documentos poderão não ser necessários, pelo que sugerimos que contacte o consultor de crédito, através do simulador de crédito consolidado, podendo tirar todas as suas dúvidas e submeter o seu processo em diversas instituições financeiras em simultâneo (e sem qualquer custo).